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南通买房贷款时,银行更看重流水证明,还是加盖公章的收入证明?

南通楼市2019年11月30日 14:37   
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[导读]毫无疑问,借款人的还款能力,是银行在审批一笔贷款时,重点的考察对象之一。借款人的还款能力越强,代表着银行所要承受的风险就越小,反之,借款风险将比较大。
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  毫无疑问,借款人的还款能力,是银行在审批一笔贷款时,重点的考察对象之一。

  借款人的还款能力越强,代表着银行所要承受的风险就越小,反之,借款风险将比较大。

  但“能力”这种东西,说起来其实很飘渺,所以需要借款人提供一些实质性的东西,去证明自己的还款能力,比如说流水证明,又比如说收入证明,等等。

  一、流水证明VS收入证明的区别

  流水证明主要指借款人提供的自身收入流水,是个人在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单,一般包括每月工资银行代发、消费进出账、转账、网银等。

  银行流水包括工资收入,但不局限于工资,还可包括个人的其它收入,如出租房屋的租金等。

  而收入证明,一般是指由借款人所在单位开具,可证明个人收入情况的资料,一定要加盖了单位公章,证明材料才有效。

  二、银行更看重流水证明or收入证明?

  收入证明可以清楚反映借款人的收入,但光有收入证明,其实还是不够的,还需要有更具体的银行流水来佐证。因为流水不仅能体现个人的收入情况,还可以看出消费情况,并从中看出潜在的负债情况,以及资金是否宽裕等。

  举个栗子

  小A月入1万,但每次发完工资,都会大花特花,不等到下一次发工资,钱就都花光光了,俗称“月光族”……

  小B从事的是金融行业,平均每月拿到手的工资达10W,但小B喜欢享受,追求高奢生活,所以每月的收入剩余部分,不过万元,典型的“高消费”人群……

  很明显,不管是收入不太高且“月光”的小A,还是工资高,但“高消费”的小白,在向银行申请贷款时,都会比较艰难。

  此外,因为很多银行在审批贷款时,是认可公积金缴费明细的,所以在申请贷款时,可以考虑用个税缴纳、五险一金缴存等情况,来佐证收入和流水。

  同时,建议大家可以考虑缴纳较高的公积金,因为这个也可以有效证明我们的收入水平。

  需要注意的是,申请纯公积金贷款不需要收入证明,也不需要银行流水证明!!

  怎样的银行流水更符合贷款审核要求?

  办理贷款时,银行一般要求借款人提供近半年至一年的银行流水,不同的银行要求也不同,但存在一些共同的标准。

  看起来“一匹布咁长”的银行流水

  其实主要分为3部分内容

  弄懂银行到底怎么看流水,才能更容易贷款!

  ① 看日期

  你的钱在银行账户上

  停留了多久,这一点很重要!

  一般来说,同一笔钱

  在同一天内转进又转出

  银行一般会判定这笔钱无效!

  哪怕转账数目再大也没用!!

  那么停留多长时间

  才可被认定为有效流水呢?

  一般来说,停留24小时以上

  转账的钱在该账户上产生利息

  相当于在账户中留下痕迹就可以了

  ②看金额

  即同一账户中,收入和支出的情况

  如果在很长一段时间里

  账户的交易明细可以明显看出

  收入<支出

  银行可能会认为你已经入不敷出

  可能会考虑直接拒绝你的贷款申请

  或只同意贷一部分

  当然,想要更容易获得贷款

  除了要保证收入>支出

  收入和支出的占比也很重要

  一般要求:总收入×70%≥总支出

  ③看摘要

  即,钱从何处来,将去向何处

  首先,转帐账户应该多样

  带“工资”字样的流水

  最受银行欢迎!

  但,如果账面显示的全是自己的名字

  如把钱从A银行转到B银行

  然后再把钱从B银行转到C银行

  C银行转回A银行

  但户主是同一个人!!

  这样的流水统统无效!不算数~

  ④看余额

  一般来说

  账户上余额的钱越多

  申请贷款也会相对地越容易

  因为这代表着,真实有效的收入比较多

  银行不用很担心,借款人没钱还

  总的来说,每月连续、收入稳定、收入高的银行流水最为理想。如果达不到此要求,或单张银行卡中体现出的收入较低,借款人可提供自己名下的多张银行卡的流水。

  此外,在移动支付方式普及的今天,很多人喜欢一发工资,就直接转到支付宝等理财工具里。

  这样的操作,可能会影响银行对你还款能力的评估,因为银行会判定你每月都有固定的大额开支。

  所以,尽量不要在每月固定时间取走卡里的全部资金。当然,不是所有银行都有相同的要求,但为了保险起见,准备贷款买房的朋友,还是要注意。

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